Cómo funcionan los fondos mutuos y cómo beneficiarte de ellos

Los fondos mutuos son cestas llenas de diferentes tipos de inversiones (generalmente acciones) que permiten a las personas invertir mientras mitigan el riesgo de elegir valores individuales. 

En lugar de exigir a los inversores que realicen la tarea hercúlea de seleccionar acciones individuales, los fondos mutuos permiten a los inversores promedio simplemente elegir los tipos de fondos que les convengan. Y generalmente son uno de esos temas de finanzas personales que las personas fingen conocer, pero en realidad no tienen idea de lo que son. 

Por esta razón, en el siguiente post te hablaremos de cómo funcionan los fondos mutuos y cómo beneficiarte de ellos. 

Qué es un fondo mutuo

Un fondo mutuo reúne dinero de diferentes inversores para invertir en un gran grupo de activos (también conocidos como valores), como acciones y bonos. Los profesionales administran las tenencias que conforman la cartera del fondo; Los inversores compran acciones que suben o bajan de valor en función del rendimiento de los valores subyacentes del fondo.

Los inversores de fondos mutuos poseen acciones en una compañía cuyo negocio es comprar acciones en otras compañías (o en bonos del gobierno u otros valores). Los inversionistas de fondos mutuos no son propietarios directos de las acciones de las compañías que compra el fondo, sino que comparten equitativamente las ganancias o pérdidas de las tenencias totales del fondo, de ahí la “mutualidad” en “fondos mutuos”.

Cómo funcionan los fondos mutuos

Los fondos mutuos funcionan combinando tu dinero con el dinero de otros inversores e invirtiéndolo en una cartera de otros activos (por ejemplo, acciones, bonos).

Esto significa que podrás invertir en carteras que no podrías pagar solo porque estás invirtiendo junto a otros inversores. Por ejemplo, hay fondos mutuos de gran capitalización, mediana capitalización y pequeña capitalización, pero también fondos mutuos que se centran en la biotecnología, la comunicación e otras áreas.

Los fondos mutuos son extremadamente populares porque te permiten elegir un fondo, que contiene diferentes acciones, y no se preocupan por poner demasiados huevos en una canasta (como probablemente lo harías si compraras acciones individuales), monitorear prospectos o mantenerse al día con la industria y las noticias. Los fondos proporcionan diversificación instantánea porque tienen muchas acciones diferentes. 

Los fondos mutuos generalmente son administrados por un administrador de fondos, que elige todas las inversiones en la cartera. Esto es a menudo un gran punto de venta para los inversores principiantes que no tienen mucha experiencia y prefieren depositar su fe en un “experto” en el mundo de los fondos mutuos.

Eso sí, cualquiera que te diga que es un experto y que puede superar al mercado está mintiendo porque en realidad nadie puede predecir lo que sucederá.

Debido a que estos administradores de fondos administran activamente tu dinero, a veces escucharás que los fondos mutuos se denominan “fondos administrados activamente”. También cobrarán una variedad de tarifas por su trabajo.

Y si deseas invertir en un fondo mutuo, el administrador del fondo mutuo es importante. Básicamente estás invirtiendo en ellos al poner tu dinero en su fondo. Tienen mucho incentivo para hacer un buen trabajo para ti, ya que sus trabajos dependen literalmente de qué tan bien funcionen los fondos. También reciben bonos por millones si hacen un buen trabajo.

Cómo beneficiarse de los fondos mutuos

Los fondos mutuos son una de las principales herramientas que los estadounidenses usan para aumentar su riqueza y ahorrar para la jubilación. Alrededor de 100 millones de estadounidenses individuales tenían en el 2018, $ 18.9 billones de dólares invertidos en fondos mutuos, según el Investment Company Institute. ¿Por qué tantos inversores consideran que los fondos mutuos son una buena inversión?

Hay cinco beneficios principales para invertir en fondos mutuos:

Sencillez: Una vez que encuentras un fondo mutuo con un buen historial, tendrás un papel relativamente pequeño que desempeñar: deja que los administradores de fondos hagan todo el trabajo pesado.

Gestión profesional: los gestores de fondos toman decisiones diarias sobre la compra y venta de los valores mantenidos en el fondo, decisiones que se basan en los objetivos del fondo.

Por ejemplo, en un fondo cuyo objetivo es un alto crecimiento, el administrador podría tratar de lograr mejores rendimientos que el de un mercado de valores importante como el S&P 500. Por el contrario, un administrador de fondos de bonos intenta obtener los mayores rendimientos con el menor riesgo.

Asequibilidad: Los fondos mutuos a menudo tienen un mínimo requerido en algún lugar entre $ 500 y $ 5,000, pero muchos corredores renuncian a los mínimos si realiza depósitos directos mensuales para comprar más acciones de fondos.

Liquidez: En comparación con otros activos que posees (como su automóvil o casa), los fondos mutuos son más fáciles de comprar y vender. (Importante: la venta de acciones de fondos mutuos mantenidas en cuentas con ventajas impositivas como un 401 (k) o IRA antes de los 59 años y medio de edad puede estar sujeta a multas por retiro anticipado).

Diversificación: Este es uno de los principios más importantes de la inversión. Si una sola compañía falla y todo tu dinero se invirtió en esa compañía, entonces has perdido tu dinero.

Sin embargo, si una sola compañía falla dentro de tu cartera de muchas compañías, entonces tú pérdida está limitada. Los fondos mutuos proporcionan acceso a una cartera diversificada sin las dificultades de tener que comprar y monitorear docenas de activos por ti mismo.

Desventajas de los fondos mutuos 

La principal desventaja de los fondos mutuos es que, debido a que el fondo está administrado, incurrirá en tarifas sin importar el rendimiento del fondo. Los inversores de fondos generalmente pagan una tarifa anual por la gestión del fondo, conocida como índice de gastos, que se basa en un pequeño porcentaje del valor total de tus acciones (generalmente entre 1% y 3%).

Hay que prestar atención a los mínimos y tarifas de la cuenta puede ser una forma importante de elegir entre los fondos mutuos.

Además, a algunas personas no les gusta la falta de control con un fondo mutuo. Es posible que no conozcas la composición exacta de la cartera del fondo y no tengas voz sobre tus compras.

Sin embargo, esto puede ser un alivio para algunos inversores, que simplemente no tienen tiempo para rastrear y administrar una gran cartera.



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