Depósito a plazo vs Fondos mutuos: En qué te conviene invertir Depósito a plazo vs Fondos mutuos: En qué te conviene invertir
Tanto los fondos mutuos como los depósitos fijos son una opción popular entre los inversores. Cada uno de estos instrumentos financieros es único y... Depósito a plazo vs Fondos mutuos: En qué te conviene invertir

Tanto los fondos mutuos como los depósitos fijos son una opción popular entre los inversores. Cada uno de estos instrumentos financieros es único y proporciona a los inversores buenos rendimientos durante un período de tiempo.

Si deseas invertir en cualquiera de estos instrumentos financieros, es recomendable hacer una comparación estricta entre los dos. Aquí hay una lista de diferencias entre los fondos mutuos y los depósitos fijos.

Depósito a plazo fijo o Fondo Mutuo

DF, también conocido como depósito fijo, es un popular instrumento de ahorro proporcionado por los bancos para inversiones a corto y largo plazo. La tasa de rendimiento de los DF es fija y predeterminada por el Gobierno, por lo tanto, la inflación creciente no afecta el rendimiento de estas inversiones. En particular, las devoluciones de DF están sujetas a impuestos para los inversores, pero las inversiones de DF son elegibles para deducciones de impuestos según de la Ley del Impuesto sobre la Renta.

Los fondos mutuos, por otro lado, son instrumentos de inversión basados ​​en el mercado sin una tasa de rendimiento fija. Sin embargo, a largo plazo, se ha observado que dan un rendimiento del 10-15%, que es bastante más alto que el que da los DF. Hay 3 tipos de fondos mutuos: deuda, capital y equilibrado.

Debt Mutual Fund invierte la mayor parte del monto de la inversión en bonos del gobierno, bonos corporativos y valores y el resto del monto en los mercados de valores, mientras que los fondos mutuos de capital invierten más en el mercado de valores y menos en bonos del gobierno, bonos corporativos y valores.

Los fondos mutuos equilibrados invierten parcialmente tanto en fondos de deuda como en fondos de capital. Pero esto podemos explicarlo mucho mejor hablando de las diferencias entre uno y el otro.

Diferencias

Sigue siendo una cuestión de si invertir en un fondo de inversión o en un depósito fijo. La siguiente comparación entre fondos mutuos y depósito fijo se basa en ciertos parámetros que pueden ayudarte a tomar una decisión.

Retorno de la inversión

Un depósito fijo ofrece rendimientos predeterminados que no cambian durante la tenencia de las inversiones, mientras que los que ofrecen mejores rendimientos en inversiones a largo plazo ya que están vinculados al mercado.

Cuanto más tiempo dure la inversión, mejores serán los rendimientos de los fondos mutuos.

Tasa de retorno

La tasa de interés de los DF generalmente se fija en función de la tenencia y el tipo de DF. Por lo tanto, no se esperes que te den una tasa de interés más alta.

Por otro lado, la tasa de rendimiento de los fondos mutuos depende de la volatilidad del mercado y del tipo de fondo. Cuando el mercado sube, puedes esperar mayores rendimientos y viceversa.

Factores de riesgo

Los depósitos fijos se consideran los más seguros y casi sin riesgo, ya que los rendimientos están predeterminados, mientras que los fondos mutuos contienen un alto riesgo ya que la inversión se realiza en el mercado financiero.

Los Fondos Mutuos de Renta Variable con la mayoría de la cantidad invertida en el mercado de valores poseen un riesgo mayor que los Fondos Mutuos de Deuda.

Impacto de la inflación

Los depósitos fijos no se ven afectados por la inflación, ya que la tasa de interés está predeterminada.

Si bien los rendimientos de los fondos mutuos se ajustan a la inflación, esto mejora su capacidad para generar mejores rendimientos.

Liquidez

Los depósitos fijos no son líquidos ya que la cantidad invertida permanece bloqueada durante un cierto período de tiempo. Si el DF se retira antes del vencimiento, se aplica una penalización al inversor.

Los fondos mutuos, por otro lado, poseen una mayor liquidez ya que los fondos se pueden vender incluso en un período corto de tiempo sin depreciar mucho el valor del fondo.

Impuestos

Los intereses devengados del DF están sujetos a impuestos en función de la tabla de impuestos de la persona física, mientras que los impuestos sobre los fondos mutuos dependen del período de tenencia.

Tanto las ganancias de capital a corto plazo como las ganancias de capital a largo plazo se gravan de manera diferente.

Ahorros fiscales: DF frente a fondos mutuos

Los inversores que prefieran los DF para ahorrar impuestos en virtud de la Ley del impuesto sobre la renta después de la finalización del período de bloqueo de 5 años desearían considerar los fondos mutuos del Plan de ahorro vinculado a la equidad (ELSS) como una alternativa. ELSS tiene el período de bloqueo más bajo de 3 años y ha dado mejores rendimientos históricamente.

Comparación

La comparación la haremos en cuanto a los beneficios de hacerlo de un modo y otro:

Beneficios de invertir en fondos mutuos

  • Mitiga el riesgo mediante la diversificación de la inversión.
  • Viene con una inversión mínima establecida por la entidad que realmente es baja.
  • Ofrece altos rendimientos, especialmente de fondos mutuos basados ​​en acciones.
  • Los fondos son administrados por expertos financieros profesionales en tu nombre.
  • La cantidad excedente se puede asignar fácilmente a la cartera existente mediante recargas.
  • Varios modos de inversión: plan de transferencia sistemático, plan de inversión sistemático, suma global.

Beneficios de invertir en depósitos fijos

  • Viene sin riesgo ya que está respaldado por el gobierno.
  • Proporciona una tasa de retorno garantizada.
  • Con derecho a deducciones fiscales según la Ley del impuesto sobre la renta para un DF con más de 5 años de antigüedad.
  • Los ingresos por intereses devengados por personas con alto capital están exentos de impuestos según la Ley de impuestos sobre la renta.

Equipo Trading